Question

Q. In the context of the Indian Banking sector, which of the following correctly describes the “Provisioning Coverage Ratio”?

Q. भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के संदर्भ में, निम्नलिखित में से कौन सा "प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात" का सटीक वर्णन करता है?

• A.
  The extent of funds a bank has to keep aside to balance the loan losses.
  बैंक को ऋण घाटे को संतुलित करने के लिए अलग से धनराशि रखनी होती है।
• B.
  The proportion of the loan a bank will waive off for a Non Performing Asset.
  गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के लिए बैंक ऋण को माफ करेगा।
• C.
  The amount of liquid funds a bank must keep with the central bank in a year.
  बैंक द्वारा एक साल में केंद्रीय बैंकों के पास जमा लिक्विड फंड की राशि ।
• D.
  The quantity of assets that is taken as a guarantee while sanctioning a loan.
  लोन मंजूर करते समय गारंटी के रूप में ली गई परिसंपत्तियों की मात्रा।

Answer 1

The correct option is A

The extent of funds a bank has to keep aside to balance the loan losses.
बैंक को ऋण घाटे को संतुलित करने के लिए अलग से धनराशि रखनी होती है।
Explanation:

Provisioning Coverage Ratio (PCR) implies the ratio of provisioning to gross NPAs (non-performing assets). It indicates the extent of funds a bank has kept aside to cover loan losses.

Explainer’s Perspective: Aspirants can easily approach the correct answer by deciphering the name given. It has the words “Provisioning” and “coverage”. First way to answer is by using the meaning of the term “provisioning”. It is a financial term used for “setting aside an amount in an organization's accounts for a known liability”. Using this logic, one can mark the answer as (a). Second way to answer is by using the meaning of the term “coverage”. Students can easily infer that it is a tool used to cover or balance some kind of loss to the institution. Hence, one can mark the answer as (a).

व्याख्या:

प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात (पीसीआर) से तात्पर्य सकल एनपीए (गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों) के प्रावधान से है। यह इंगित करता है कि एक बैंक ने ऋण घाटे को कवर करने के लिए धन की सीमा को अलग रखा है।

एक्सप्लेनर परिप्रेक्ष्य: दिए गए नाम की व्याख्या करके छात्र आसानी से सही उत्तर दे सकते हैं। इसमें "प्रोविजनिंग" और "कवरेज" शब्द हैं। उत्तर देने का पहला तरीका "प्रोविजनिंग" शब्द के अर्थ का प्रयोग करना है। यह एक वित्तीय शब्द है जिसका प्रयोग "किसी ज्ञात दायित्व के लिए संगठन के खातों में राशि को अलग करने" के लिए किया जाता है। इस तर्क का प्रयोग करते हुए, कोई भी विकल्प (a) को उत्तर के रूप में चिह्नित कर सकता है। उत्तर देने का दूसरा तरीका "कवरेज" शब्द के अर्थ का प्रयोग करना है। छात्र आसानी से अनुमान लगा सकते हैं कि यह एक उपकरण है जिसका प्रयोग संस्था को किसी प्रकार की हानि को कवर करने या संतुलित करने के लिए किया जाता है। इसलिए, छात्र विकल्प (a) को उत्तर के रूप में चिह्नित कर सकता है।