Question

Q. With reference to capital adequacy ratio, consider the following statements:

Select the correct answer using the code given below:

Q. पूंजी पर्याप्तता अनुपात के संदर्भ में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें:

नीचे दिए गए कोड का उपयोग करके सही उत्तर चुनें:

• A.
  3 only
  केवल 3
• B.
  2 and 3 only
  केवल 2 और 3
• C.
  1 and 2 only
  केवल 1 और 2
• D.
  1 and 3 only
  केवल 1 और 3

Answer 1

The correct option is C

1 and 2 only
केवल 1 और 2

Explanation

CAR(capital adequacy ratio)

• The capital adequacy ratio (CAR) is a measurement of a bank's available capital expressed as a percentage of a bank's risk-weighted credit exposures.
• The capital adequacy ratio, also known as capital-to-risk weighted assets ratio (CRAR), is used to protect depositors and promote the stability and efficiency of financial systems around the world.

STATEMENT 1 is correct as capital adequacy ratio (CAR) helps to prevent bank failure. It makes sure that banks have enough cushion to absorb a reasonable amount of losses before they become insolvent and consequently lose depositors’ funds. The capital adequacy ratios ensure the efficiency and stability of a nation’s financial system by lowering the risk of banks becoming insolvent.

STATEMENT 2 is correct as The amount of capital affects returns for the owners(equity holders) of the bank. As Capital Adequacy Ratio is high, return for owners will be less. Investment in the high risk asset will be less to maintain the capital adequacy ratio. Due to less investment in these assets, return will be less for owners(equity holders).

STATEMENT 3 is incorrect as It is the limitation of capital adequacy ratio that it does not provide an accurate account for expected losses during a bank run on financial crisis. One limitation of the CAR is that it fails to account for expected losses during a bank run or financial crisis that can distort a bank's capital and cost of capital. Some Economists argue that economic capital measure to be a more accurate and reliable assessment of a bank's financial soundness and risk exposure than the capital adequacy ratio.

व्याख्या:

CAR (पूंजी पर्याप्तता अनुपात)

• पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) एक बैंक की उपलब्ध पूंजी का माप है जिसे बैंक के जोखिम-भारित क्रेडिट व्यय के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
• पूंजी पर्याप्तता अनुपात, जिसे पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) के रूप में भी जाना जाता है, का उपयोग जमाकर्त्ताओं की रक्षा करने और दुनिया भर में वित्तीय प्रणालियों की स्थिरता और दक्षता को बढ़ावा देने के लिए किया जाता है।

कथन 1 सही है क्योंकि पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) बैंक की विफलता को रोकने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों के पास नुकसान की एक उचित राशि को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त आधार हो । इससे पहले की वे दिवालिया हो जाएँ और जमाकर्त्ताओं का धन को खो दें। पूंजी पर्याप्तता अनुपात बैंकों के दिवालिया होने के जोखिम को कम करके एक राष्ट्र की वित्तीय प्रणाली की दक्षता और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

कथन 2 सही है क्योंकि पूंजी की राशि बैंक के मालिकों (इक्विटी धारकों) के लिए रिटर्न को प्रभावित करती है। जब पूंजी पर्याप्तता अनुपात अधिक होगा तो मालिकों को कम रिटर्न प्राप्त होगा। पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखने के लिए उच्च जोखिम वाली संपत्ति में निवेश कम होगा। इन परिसंपत्तियों में कम निवेश के कारण, मालिकों (इक्विटी धारकों) के लिए रिटर्न कम होगा।

कथन 3 गलत है क्योंकि, पूंजी पर्याप्तता अनुपात की सीमा है कि यह वित्तीय संकट की स्थिति में बैंक चलाने के दौरान अपेक्षित नुकसान के लिए एक सटीक आँकलन प्रदान नहीं करता है। सीएआर की एक सीमा यह है कि यह एक बैंक चलाने या वित्तीय संकट के दौरान अपेक्षित नुकसान के लिए जिम्मेदार नहीं है, जो बैंक की पूंजी और पूंजी की लागत को विकृत कर सकता है। कुछ अर्थशास्त्रियों का तर्क है कि पूंजी पर्याप्तता अनुपात की तुलना में आर्थिक पूँजी उपाय बैंक की वित्तीय सुदृढ़ता और जोखिम आँकलन का अधिक सटीक और विश्वसनीय साधन है।